湖南自考金融专业：00079保险学原理复习资料（13）

湖南自考金融专业：00079保险学原理复习资料（13）

两全保险的特点：

（1）承保范围广。

（2）保险费率较高。

（3）具有储蓄性。

两全保险的形式：

（1）普通两全保险。

（2）联合两全保险。是几个人联合投保两全保险，在保险期内，如果联合被保险人中的一人死亡，保险人给付全部保险金，保单即行终止；如果保险期满后无一人死亡，保险人同样给付保险金，保险金由全体被保险人共同享有。

（3）期满双倍两全保险。是保单期满后，被保险人若继续生存，可领取双倍保险金的保险

（4）养老附加定期保险。被保险人在保单有效期内死亡，可以获得多倍于保险金额的保险金，否则只能获得票面保险金额。

4、年金保险。

实际上是生存保险，当被保险人在约定的保险期内生存时，保险人有规则的定期实施给付保险金；如果被保险人在保险有效期内死亡，保单终止，保险人不承担给付保险金的义务。

如按被保险人的人数分类，年金保险分为：

（1）个人年金保险。又称单生年金保险或个人养老金保险。是以一个被保险人的生存作为年金给付条件的保险。

（2）联合年金保险。是以两个或两个以上的家庭成员为被保险人，按约定期缴付保费后保险人对被保险人共同生存期间，承担按期给付保险年金的责任，直至被保险人中任何一人死亡为止。

如按年金给付开始期分类，分为：

（1）即期年金保险。又叫即付年金保险，一次缴清年金现价，就可进入给付年金周期。

（2）延期年金保险。又叫延付年金保险，保险契约成立后，经过一定期间或到达一定年龄，保险人根据契约规定开始给付年金。

按年金的给付日期分类，分为：

（1）期首付年金。是指在周期开始时给付一周期的年金，如被保险人死亡，保险人不再有补付年金的责任。

（2）期末付年金。意味着周期终了时给付年金。

若按年金给付期限分类，分为：

（1）定期年金保险。也称定期生存年金保险。是以被保险人在约定期内生存作为给付年金的条件。

（2）终身年金保险。又称永久年金保险。被保险人在有生之年一直可以领取约定的年金。

（3）保证年金保险。亦称给付最低保证年金。是在领取年金期间上或在领取年金金额上提供最低保证的一种年金。

（4）联合年金保险和联合最后生存年金保险。

联合年金保险亦称联合年金或联生年金，系多个人年金保险或单生年金保险的对称，该险是以两人或两人以上共同作为被保险人，并以它们的共同生存为给付条件的一种年金保险。

联合最后生存年金保险与联合年金保险的性质差不多，只是其承保范围有所扩大。它是以两人或两人以上为被保险人，按约定期缴付保险费后，保险人对被保险人在共同生存或任何一人生存期间，承担按期给付年金的责任，直至被保险人全部死亡时为止。

二、特种人寿保险。

（一）团体人身保险简称团体身险，是以团体为投保人，由保险人与投保团体签订一张总的团体保单，对集团成员提供人身保险保障。

团体人身保险的特点：

1、对投保团体及保险对象有严格规定。

2、免验体。

3、手续简化。

4、费率较低。

在团体身险中，不管采用哪种费率确定方法，它的费率比其他人寿保险的费率都低，因为：

1、保险期短。

2、内部手续简化。

3、平均年龄较低且稳定。

（二）简易人身保险。又称简易人寿保险或小额两全人寿保险，简称简身险。它是一种具有保险和储蓄双重作用的人身保险。

简身险的特点：

1、保险金额较低。

2、内容简单。

3、保费统一。

4、缴费次数频繁。

（三）其他特种人寿保险。

1、家庭收入保险。是一种附加险。它是以终身寿险或两全保险为基础附加“家庭收入条款”而成的一种复合保险。其保险责任是：如果被保险人在附加的保险期内死亡，保险人按保险金额的一定比例给付被保险人家庭收入金，直至附加的保险期满。

2、儿童保险。它是以儿童作为被保险人、儿童的父母或抚养人作为投保人的的保险。

3、弱体保险。又称次健体保险或非标准体保险，是以身体有缺陷或从事危险职业的人作为被保险人的保险。

第四节人身意外伤害保险

人身意外伤害保险是以人的身体或劳动能力作为保险标的的保险。它是在被保险人因遭受意外伤害致使死亡、残废、支出医疗费用或暂时丧失劳动能力时给付保险金的人身保险业务。

人身意外伤害保险的性质是损害赔偿。

人身意外伤害保险与人寿保险的不同：

1、人身意外伤害保险与人的生命因素没有直接关系。人寿保险则与人的生命因素相联系。

2、前者保险费率的制定不需要考虑被保险人年龄、性别的因素，因此也不需要以死亡表为依据。

3、前者在承保时对被保险人的年龄和身体状况没有严格的限制，高龄人亦可以投保，而且不需要体检。

意外伤害必须具备“意外”和“伤害”两个条件。只有在意外的条件下发生伤害，才能构成意外伤害。

意外伤害的确定原则：

1、非本意的。

2、突然的。

3、外来的。

人身意外伤害保险的保险金额：每人最低保额3000元，最高为100000元。

保险期限一般为一年。