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浅析后金融危机下中小企业如何转型

【摘要】

由美国次贷危机引发的金融危机波及到全球各个领域。已经不仅仅是金融危机，而是一场历史罕见.冲击力强的世界经济危机。已经融入世界经济的中国也受到了很大影响。尤其是中小企业。改革开放以来，中小企业发展迅速，对我国产业结构调整.缓解就业压力.科技创新.促进经济增长等发挥了十分重要的作用，但这次金融危机使大部分中小企业陷入生存危机。如果不对此高度关注采取有效措施，就可能引起国民经济的较大波动，对和谐社会的构建产生威胁。本文将简要分析研究金融危机以及后金融危机对我国中小企业的影响，以及中小企业如何转型摆脱困境的对策。

【关键词】金融危机；后金融危机；中小企业；转型

一、后金融危机的定义

所谓后金融危机时代，是指2008年美国次贷危机后，全球经济触底、回升直至下一轮增长周期到来前的一段时间区间，可能是两年、三年亦或八年、十年甚至更久。企业是市场经济的基石，一个地区企业的发展水平，决定了该地区经济的发展水平。当前，我国企业的发展到了一个关键点，一方面国内外经济发展进入调整期，市场需求大幅萎缩；另一方面普遍经济刺激后出现全球性产能过剩，企业生存压力空前，形势非常严峻，如果不能及时调整发展战略，很有可能在即将来临的下一个经济增长周期中被市场淘汰。

二、金融危机对我国中小企业的影响

中小企业是指职工人数2000人以下，或销售额3亿元以下，或资产总额4亿元以下的企业。中小企业是我国经济发展的重要推动力量。截至2009年9月底，全国登记中小企业有1023.1万户，占企业总数的99%以上。中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右，缴税额为国家税收总额的50%左右，提供了近80%的城镇就业岗位【1】 ,2008年爆发的国际金融危机对我国国民经济和中小企业造成了严重冲击，金融危机带来的突发性问题，基本上成为了中小企业发展的瓶颈。

( 一 )金融危机对中小企业造成的影响

1.海外订单大幅下降，企业开工普遍不足

受到全球金融危机的影响，由于中小企业的先天条件不足，大都没有自己的特点和优势，伴随着世界经济显著放缓，企业对短期内经济形势普遍不持乐观态度，进而影响到对外出口贸易而，使之大幅减少，国内市场需求拉动效果不明显以及国内很多导致应收款回笼的困难，使得大多数中小企业不敢贸然与经销商签订合同，使自己宁可闲着规避风险也不正常经营，造成订单大量减少出口订单锐减，据海关统计，2009年1~8月，中国外贸出口7307.4亿美元，同比下降22.2%，出口价格总体下跌5.6%，扣除价格因素后，出口数量下降17.6%，出口数量下降对出口值下降的贡献率为79.3%其中，一般贸易出口价格下跌0.4%出口数量下降24.9%，加工贸易出口价格下跌6.4%，出口数量下降15.5%,同期，一般贸易进口价格下跌22%，进口数量增加4%，加工贸易进口价格下跌6.1%，进口数量下降21.5%，第105届广交会共有16万境外采购商到会，与上届相比下降5.2%。出口成交额为262.3亿美元，比上届减少16.9%【2】。机电商品，轻工产品，纺织服装等传统劳动密集型产品受国际市场萎缩影响比较大。订单大幅下降，企业亏损，停产和半停产企业增多，

2.人民币不过升值，企业盈利能力下降

 据中国人民银行统计，2008年1月~2009年9月一美元折合人民币（期末数）由7.1853上升为6.8290，例如：纺织服装领域的中小企业，加工利润在5%~10%之间，由于人民币汇率波动升值引发原材料涨价，工人工资上涨等因素的影响直接导致了中国中小企业的出口量，企业利润空间进一步压缩，有的企业将面临着亏损，我国出口商品的价格竞争优势也继续被削弱，但是国外采购商却不会因此停止追求更低价格的产品，他们开始培养商品价格更加低廉的越南，柬埔寨，泰国等东南亚供应商，将大批订单开始从中国转移到东南亚国家。目前，玩具，服装的订单向东南亚国家转移越来越多。而且在金融危机下我国一些中小企业倾向于不接超过两个月的订单。对主要出口市场的出口量进一步萎缩，据海关统计2009年1~8月，中国对美国出口价格下跌4.4%，出口数量减少13.5%比前7个月减幅加深0.5个百分点，小于同期出口总体减幅4.1个百分点，分别小于对欧盟和日本出口减幅9.5个百分点和8.4个百分点，同期，对欧盟出口价格下跌2.7%，出口数量减少23%：对日本出口价格上涨2.2%，出口数量减少21.9%【3】另外国家宏观调控政策等因素影响，中国中小企业增速进一步放缓，中小企业生存与发展面临着严峻考验，原材料价格上升对企业生产成本影响幅度比较大，造成企业生产成本大幅上升，其中，钢材，石油制品等部分原材料价格上涨过快，加之中小企业内部控制不键全，采购成本比较高，中小企业设备，生产技术相对比较落后，造成生产消耗过大，资源浪费情况比较严重，这也是中小企业生产成本上升的一个重要原因。调查全国2008年11月工业增加同比增长5.4%，增速创下1994年以来的最低同比增幅。广东2008年全国工业企业订单。生产。利润三个指标的指数平均分别为110.7. 101.1 和100.0，比上年下降20.8,21.5，和20.3【4】.虽然，中小企业倒闭有着不同的内在原因，总体而言，受到人民币不断升值，原材料价格上涨，劳动力成本攀升等诸多因素的综合影响，原本利润空间极其狭小的中小企业难以系自身发展。在美元贬值的趋势下，有相当一部分利润低，抗风险能力不强的出口主导企业现在濒临绝境。

3.出口信用风险增大，融资不畅

(一) 出口信用变化风险增大

今年来，迫于国际市场竞争压力，我国出口从传统的信用证结算方式，改为赊销结算方式，这种结算方式，使企业直接面对海外买家的商业风险，收汇风险增大，特别是金融危机时期，信贷紧缩，导致了部分高度依赖银行资金运转的企业融资困难，融资成本增加，而且融资额度也难以满足正常经营的需要，同时市场竞争会更加激烈，在整体销售趋势下降的情况下，企业难以维持销售量和盈利水平，造成资金周转困难，他们把债务负担转嫁给我国企业，造成企业无法收回贷款，坏账数量急剧增加，外贸信用风险增大，据国际信用保险机构科法斯的统计显示，2008年前4个月美国企业欠款指数上升了35%，中国出口信用保险公司的数量表明，2008年上半年，该公司收到来自企业出口美国的报损案件及报损金额比去年同期增长了几倍，全国范围内已有5200多户海外买家因拖欠我国出口企业贷款或因破产而丧失偿付能力，来自中国出口信用保险公司辽宁分公司的数据也显示，进入2008年10月份以来，外贸风险呈“爆发”趋势，10月10日至11月18日，该公司共接到报案19起，平均每2天一起，同比激增375%：案值1091万美元，同比激增1898%。

（二）商业银行贷款条件严格造成中小企业融资不畅

当前商业银行为了降低自身经营的风险，在为企业提供贷款时，一般会要求企业以固定资产做为抵押。我国中小企业一般缺少足够的抵押资产，负债能力低，大多不符合商业银行的贷款条件。至于担保，目前银行规定只有信用等级A以上的企业才能提供担保，但是我国符合条件的企业少，中小企业无法互相担保。大企业一般不愿为中小企业提供担保，即使愿意，往往也会收取较高的担保费用，加大了融资成本，据调查，我国中小企业因无法落实担保而拒贷的比列为23.8%，因无法落实抵押而拒贷的比列为32.3%，合计总拒贷率为56.1%,另外，在商业银行内幕，国有银行和中小商业比列结构失调。中小银行的主要贷款对象是中小企业，但其目前的发展状况与中小企业在我国国民经济中的地位和作用不相符。国有银行贷款向国有企业倾斜的政策以及来自证券市场的歧视性待遇使中小企业陷入融资困境，加上过分限制发展中小民营金融机构和民间金融活动，导致了中小企业融资渠道不畅。