湖南自考12253移动金融考试大纲

湖南省高等教育自学考试课程考试大纲

移动金融

（课程代码：12253）

湖南省教育考试院组编

2016年12月

高等教育自学考试课程考试大纲

课程名称：移动金融 课程代码：12253

第一部分 课程性质与目标

 

一、课程性质与特点

移动金融是高等教育自学考试电子商务（移动商务管理方向）（本科）专业的专业核心课程，是一门理论和实践结合较为紧密的课程。本课程的教学目的旨在使考生认识移动金融的功能及其运作原理，为今后从事互联网金融业务打下坚实的理论基础和必备的实践技能；要求考生掌握基本概念、基本原理同时，要求考生熟练地使用移动金融工具及各种互联网业务金融平台开展金融业务。

二、课程目标与基本要求

（一）课程目标：本课程的教学目的是使考生深入认识移动金融内涵及其在网络经济运行中的重要地位，理解移动金融运行的基本技术基础，掌握移动金融的主要方面：电子支付、网络银行、网络证券和在线保险等，了解移动金融的发展历史和现状。尤其重要的是要理解移动金融给金融业和整个经济带来的内在和外部影响，包括风险控制和监管等问题。其次，考生通过本课程的学习，学会运用移动金融学的相关理论和知识分析现实生活中的金融现象和问题，提高分析问题和解决问题的能力。

（二）基本要求：

1. 使考生对移动金融的基本理论有较全面和较深入的认识；通过对各种网络金融产品和模式的讲解分析，使考生掌握移动金融（网络银行、网络证券和期货）的主要知识体系、基本观点。

2. 通过课堂讲解、讨论和考生课下阅读、思考，使考生掌握网络拓展与创新移动金融业务的正确方法，对移动金融理论和现实方面的一些问题能有一定的独立思考能力。

3. 要求考生在学完本课程后，提高考生在金融领域应用高科技的素养，能运用移动金融的方法和基本理论，独立地分析评述移动金融业务的特征和发展趋势。

三、与本专业其他课程的关系

先修课程为货币银行学、金融学、移动商务导论。

 

第二部分 考核内容与考核目标

第一部分 时势造英雄——新金融时代正在崛起

第一章 从余额宝说起

一、学习目的与要求

本章内容主要介绍了余额宝对现代互联网金融的模式冲击。本章要求考生掌握余额宝的相关概念和优势所在，以及移动互联网下的新的金融模式。(本大 纲由湖南自考生网提供）

二、考核知识点与考核目标

（一）余额宝的产生与发展以及操作流程（重点）识记：余额宝的概念

理解：余额宝的操作流程和服务特点应用：余额宝的收益计算方法风险分析

（二）余额宝对现代金融生态的冲击和影响（次重点）识记：国内货币市场现状及特点

理解：余额宝在互联网金融中的优势应用：互联网金融业务模式的现状分析

（三）移动互联网时代对金融业的影响以及各种金融模式的理解（一般）识记：移动互联网的特点以及对金融业的影响

理解：各种金融模式的理解，包括第三方支付、P2P、大数据金融等应用：互联网金融门户的价值分析

 

第二章 传统金融的不能承受之重

一、学习目的与要求

本章主要介绍网络金融的内涵、主要运行模式和基本特点，使考生了解网络金融产生背景和发展状况，能够分析网络金融对金融业造成的影响，并对未来趋势做出一定的分析和预测。www.zikao sw.com

二、考核知识点与考核目标

（一）互联网金融与金融互联网的区别以及大数据系统带来的变革（重点）识记：互联网金融模式分类

理解：互联网金融与金融互联网的区别应用：大数据金融的特征

（二）自金融理财方式的优势以及公募基金的发展现状分析（次重点）识记：信用货币、券商、私募基金等概念理解

理解：自金融的运营模式分析及对现有金融市场的冲击应用：公募基金目前面临的困境分析

（三）互联网金融模式与传统金融模式的对比（一般）识记：二八定律概念的理解

理解：互联网金融模式的信息处理优势

应用：互联网金融模式与传统金融模式的不同之处

第二部分 客户——看不见的金融模式之手

第一章 关键的关键——客户

一、学习目的与要求

本章主要介绍了全民参与性是互联网金融迅速火爆的根本原因。要求考生了解互联网金融的使命和互联网金融的风险分析，并在开发新产品时注意的问题进行分析。

二、考核知识点与考核目标

（一）互联网金融和传统金融力量的结合对普通民众的影响（重点）识记：大数据和信息化时代对金融服务效率的影响分析

理解：余额宝成功的原因分析

应用：小微信贷需求和国家政策相辅相成的关系分析(本大纲由湖南自考生网提供）

（二）互联网金融的使命（次重点）

识记：移动互联网的核心诉求以及风险分析

理解：普通民众投资金融产品关注的主要因素分析应用：互联网金融的价格战

（三）互联网金融和银行的相互融合（一般）识记：互联网金融的核心功能

理解：余额宝理财的操作步骤

应用：天弘基金开发的产品的客户体验分析

 

第二章 无终端不支付——第三方支付的崛起

一、学习目的与要求

通讯和互联网的发展，催生非面对面的商品交换和交易形态，带动电子商务的产生，同时也带动了支付的变革。本章将从支付的演变开始，带你领略互联网时代下的支付变革。了解什么是支付生态系统？第三方支付你有了解多少？互联网时代下的支付产业又将向何处发展？

二、考核知识点与考核目标

（一）第三方支付不仅从国内、POS业务向跨境、商务、金融等领域发展，第三方支付也开始与商业银行进行合作，其中利弊分析（重点）

识记：第三方支付概念理解理解：第三方支付的特点

应用：第三方支付流程及主流品牌

（二）移动支付流程及特征分析（次重点）识记：移动支付概念理解

理解：移动支付的特征分析

应用：按照不同的标准，移动支付的不同种类分析www.zikaos w.com

（三）移动互联终端设备的发展以及移动银行业务的优势分析（一般）

识记：移动金融中移动终端设备的发展现状理解：金融信息化的根本出发点理解

应用：移动银行具有的多种优势分析

 

第三章 新金融模式与贷款模式

一、学习目的与要求

本章由P2P信贷的由来引出什么是P2P信贷、P2P信贷流程及优势，在此基础上重点解析了国内几种典型的P2P信贷模式，并根据每种模式的特点分析了各自的优点、不足及风险点。最后了解什么是众筹，它有哪些优势及运营模式。当然众筹的风险及防范也是值得大家探讨的地方。

二、考核知识点与考核目标

（一）P2P信贷的发展现状以及特点分析（重点）识记：P2P信贷概念理解以及发展现状

理解：理解P2P信贷的运作模式(本大纲由湖南自 考生网提供）

应用：P2P信贷的注意事项及放贷经验

（二）众筹商业模式的构建以及优势分析（次重点）识记：众筹概念理解

理解：构建众筹商业模式的三个组成部分应用：众筹商业模式的优势分析

（三）电子货币的本质及交易流程分析（一般）识记：电子货币的本质

理解：各类新型电子货币，包括比特币、莱特币、无限币等应用：比特币的主要特征

 

第三部分 新金融模式的危与机

第一章 政策因素

一、学习目的与要求

目前，无论是体制上还是监管上都存着很多漏洞与无奈，这些无不制约着互联网金融发展，同时也给互联网金融产业链中的企业与投资者带来了极大风险。如何规避风险，促进互联网金融健康快速发展，就成了各个相关方关注的焦点，本章通过分析金融监管体系推出的各种监管策略，并依靠用户的共同努力与配合才能打造出互联网金融健康发展的生态环境，推动金融行业市场化进程与改革。二、考核知识点与考核目标

（一）非法套现带来的银行监管之忧（重点）识记：了解非法套现的现有市场现状

理解：非法套现行为对社会稳定性的危害分析

应用：银联监管的应对措施分析及目前存在的风险和漏洞分析

（二）用户身份识别和交易安全保护问题对众多理财产品交易的影响（次重点）识记：身份认证方式的漏洞分析

理解：支付指令与验证指令传输过程中的漏洞分析应用：宝宝军团在专业理财方面的天然短板分析

（三）现行法律关于网上金融业务监管存在的漏洞和空白分析及规则制定（一般）识记：了解传统金融与新兴金融的市场博弈现状

理解：国内互联网金融比美国更加火热的原因分析(本大纲由湖南自考生 网提供）

应用：互联网金融的行业监管措施分析以及余额宝面临的发展瓶颈

 

第二章 交易数据的可靠性

一、学习目的与要求

互联网金融的一大基础是在大数据基础上进行数据挖掘和分析，在这个过程中，个人交易数据的敏感信息很容易被广泛收集，对客户账户安全和个人信息的保护提出了巨大的挑战。目前客户的信息数据丢失出现了不少案例，交易平台并没有在传输、存储、使用、销毁等方面建立个人隐私保护的完整机制，加大了信息泄露的风险。本章要求考生掌握交易数据的各种保护机制和保密技术。

二、考核知识点与考核目标

（一）互联网金融产生的交易数据的利用分析（重点）识记：交易数据的分析处理方法

理解：大数据资源的掌控对信用风险管理产业链中各个部门的影响应用：互联网金融公司如何充分利用交易数据进行产品的风险定价

（二）互联网公司把应用程序推向云端要解决的几个问题分析（次重点）识记：云计算概念理解

理解：企业将敏感数据放置在云端要解决的三个问题应用：云端对各类敏感数据的保护机制分析

（三）解决网络安全问题的各种对策分析（一般）

识记：在网络交易中，信息风险主要来自哪三个方面理解：信用风险和管理风险分析

应用：网络信息安全的主要技术分析

 

第三章 良好的用户体验

一、学习目的与要求

新兴的互联网金融企业提供带来革命性用户体验的产品，创造性地提供位置服务、轨迹记录等特殊支持，并重视调动正面情感、激发社会性交互，实现轻松办理金融业务，为金融创新提供了崭新思路。本章要求考生了解各类金融产品用户体验效果分析。www.zikao sw.com

二、考核知识点与考核目标

（一）用户体验的重要性分析（重点）

识记：了解互联网的精神要义，即尊重人的个性，把客户的体验当作头等大事

理解：小微企业的概念理解

应用：在大数据和互联网的浪潮下，重视客户体验要解决好的两个重要问题

（二）建立一种属于自己的金融产品品牌要遵循的逻辑路线（次重点）识记：消费者真正需要的金融产品特征

理解：金融产品如何体现出它的人格

应用：生产金融产品的时候，金融企业需要思考的两个问题

（三）微生态群体的力量分析（一般）识记：微生态用户群体的特征

理解：余额宝团队针对微生态群体特征进行的系统功能完善应用：金融机构和微生态群体信息沟通和分享措施分析

 

第四章 转变观念比技术难

一、学习目的与要求

互联网金融的出现，加速了金融脱媒，互联网金融企业正凭借数据信息积累与挖掘的优势，加速在供应链、小微企业信贷等领域布局扩张，未来可能冲击传统商业银行的核心业务、抢夺银行客户资源、替代银行物理渠道，颠覆银行传统经营模式和盈利方式。因此本章要求考生了解商业银行和互联网金融服务公司如何转变发展观念，真正以客户为中心，居安思危，未雨绸缪，创新商业模式，构建自身独特的价值链。

二、考核知识点与考核目标

（一）开展投资者教育方法的分析（重点）识记：了解常见的理财营销话术

理解：如何感知客户需求，进行投资者教育(本大纲由湖南自考生 网提供）

应用：在进行投资者教育过程中出现的问题的解决方案

（二）互联网金融服务平台经济的出现，造成对传统金融银行市场的挑战（次重点）识记：平台经济的概念理解

理解：平台经济革命的两大类别

应用：针对各种新的商业模式的竞争和融合，银行应该如何应对

（三）互联网金融服务平台经济的发展现状（一般）识记：布局互联网金融的必要条件

理解：传统银行的优劣势分析

应用：了解国内形成的颇具规模的互联网平台以及特点

第五章 传统金融已经觉醒

一、学习目的与要求

在被宝宝们席卷一通后，传统银行开始“觉醒”。一些银行就开始自我革新，

扩容银行系宝宝类产品和各类移动金融的应用。如今，银行的反击战越来越有自己的想法，不仅在P2P、众筹方面布下重兵，还着力于银行自身优势推出直销银行。本章要求考生了解传统银行从业者开始觉醒，在逐步转变工作的思路和方式，向以提供服务、提供体验的方向迈进。这点也是互联网金融企业对我国金融改革的重要推动。

二、考核知识点与考核目标

（一）金融市场呈现“蝴蝶效应”，促进了传统的银联加紧布局（重点）识记：了解蝴蝶效应概念

理解：2013年下半年，围绕基金销售的发生的重大事件www.zika osw.com

应用：各大银行如何正面应对互联网平台的挑战，采取的措施有哪些

（二）阿里巴巴的示范效应引发了新一轮民营资本进入金融领域，造成了竞争更加激烈（次重点）

识记：了解各大互联网巨头之间的竞争

理解：互联网巨头竞争不仅体现在资源的拼抢，还对产品进行升级应用：互联网巨头借势营销的策略

（三）互联网金融的羊群效应正在扩散，造成各种类宝层出不穷（一般）识记：余额宝提供的服务以及特点

理解：理财通、零钱宝、薪金宝、平安盈等操作特点比较应用：掌握各类宝的操作流程

 

第四部分 以未来的观点看未来——新金融模式未来的发展逻辑

第一章 创新与变化才是永恒

一、学习目的与要求

互联网作为金融业的推进者，不断通过其技术、渠道与服务改变着金融业的未来。作为二者的结合，互联网金融也对传统金融的商业模式、客户定位、产品创新和渠道经营进行了有效补充，为传统金融的创新带来了新的发展机遇。通过本章学习，需要了解创新和变换才是互联网金融的永恒法则。

二、考核知识点与考核目标

（一）互联网金融在各个领域的创新（重点）

识记：互联网金融产品的创新遵循的创新规律理解：在支付领域，互联网金融产品实现的创新

应用：在投融资领域，与传统金融相比，互联网金融产品实现的创新

（二）互联网金融产品创新的三条线（次重点）

识记：互联网金融产品创新有线可循，主要体现在三个方面理解：理解空间维度和时间维度金融产品创新的体现方面

应用：在支付领域，信用卡、存款账户和现金管理体现的创新方面

（三）金融创新的“自我革命”以及平安集团在金融市场的发展（一般）

识记：了解备付金、利息等相关术语

理解：余额宝业务对基金管理公司、托管银行、支付宝用户和支付宝公司的影响

应用：平安集团如何在金融市场激活沉睡的数据，如何搭建平台

 

第二章 完善财富管理功能

一、学习目的与要求

互联网金融的本质是使得传统金融“走下神坛”，并非与其对抗和完全替代，也不应被树立为新的“金融神话”，它只是从根本上完善了传统金融体系的功能，并对中国财富管理的体系、模式、环境产生深刻影响。本章要求考生掌握互联网金融公司的财富管理方法以及银联在线支付方式的优势。

二、考核知识点与考核目标

（一）余额宝如何吸引大额高端资金以及实现专业和个性化的定制金融服务（重点）识记：余额宝规模达到一定数量级后，遭遇的瓶颈

理解：余额宝和支付宝平台的发展现状

应用：管理如此庞大的余额宝，真正投资的秘籍是什么

（二）余额宝的上限分析，以及与银行客户的竞争现状（次重点）识记：了解中国目前货币基金的规模

理解：余额宝能否撼动银行的大客户

应用：余额宝模式的创新——余额宝二号的推出

（三）与银行“联姻”——再造一个网上银联（一般）识记：了解第三方支付和银联支付的区别

理解：银联在线支付的优势分析

应用：银联在线支付和信用卡业务对接和调试后的影响

 

第三章 “普世”——互联网金融的新体系

一、学习目的与要求

互联网思维在金融行业中有广泛应用空间，并会带来深远影响。这方面，“余额宝”这个出现不久的金融产品淋漓尽致地体现了互联网思维内涵，一定程度上体现了互联网金融的发展方向。“开放、平等、协作、分享”的互联网精神与传统金融的深度融合，更昭示着一个崭新的“普世金融”时代的来临，互联网金融让“理财”等观念及行动开始渗透到普通民众生活，并将深刻改变未来的金融生活形态。通过本章学习，需要理解互联网金融的新体系特征和模式，下一个互联网的爆发点——移动领域的发展。

二、考核知识点与考核目标

（一）金融市场将走向平民化（重点）识记：普世金融和平民金融的理解

理解：互联网和金融的结合，对财富管理和服务个性化的影响

应用：互联网金融虽然获得了快速发展，但是也暴露出来的一些问题的分析

（二）“去现金化”——互联网货币将成为法定货币（次重点）识记：了解“去现金化”的生活样本及特点

理解：各大互联网络巨头抢占移动支付用户的竞争策略应用：移动支付用户从网络巨头竞争中的受益

（三）完美的“网络金融生态圈”（一般）

识记：了解互联网和金融业务的发展现状

理解：BAT三大互联网巨头对传统金融公司的冲击

应用：传统银行如何进行自我调整和改变来应对网络巨头的挑战

 

第三部分 有关说明与实施要求

一、考核的能力层次表述

本大纲在考核目标中，按照“识记”、“理解”、“应用”三个能力层次规定其应达到的能力层次要求。各能力层次为递进等级关系，后者必须建立在前者的基础上，其含义是：

识记：能知道有关的名词、概念、知识的含义，并能正确认识和表述，是低层次的要求。

理解：在识记的基础上，能全面把握基本概念、基本原理、基本方法，能掌握有关概念、原理、方法的区别与联系，是较高层次的要求。

应用：在理解的基础上，能运用基本概念、基本原理、基本方法联系学过的多个知识点分析和解决有关的理论问题和实际问题，是最高层次的要求。

二、教材

指定教材：新金融模式——移动互联网时代下的金融革命，坚鹏，经济管理出版社，2014年版

三、自学方法指导

1. 在开始阅读指定教材某一章之前，先翻阅大纲中有关这一章的考核知识点及对知识点的能力层次要求和考核目标，以便在阅读教材时做到心中有数，有的放矢。www.zik aosw.com

2. 阅读教材时，要逐段细读，逐句推敲，集中精力，吃透每一个知识点，对基本概念必须深刻理解，对基本理论必须彻底弄清，对基本方法必须牢固掌握。

3. 在自学过程中，既要思考问题，也要做好阅读笔记，把教材中的基本概念、原理、方法等加以整理，这可从中加深对问题的认知、理解和记忆，以利于突出重点，并涵盖整个内容，可以不断提高自学能力。

4. 完成书后作业和适当的辅导练习是理解、消化和巩固所学知识，培养分析问题、解决问题及提高能力的重要环节，在做练习之前，应认真阅读教材，按考核目标所要求的不同层次，掌握教材内容，在练习过程中对所学知识进行合理的回顾与发挥，注重理论联系实际和具体问题具体分析，解题时

应注意培养逻辑性，针对问题围绕相关知识点进行层次（步骤）分明的论述或推导，明确各层次（步骤）间的逻辑关系。

四、对社会助学的要求

1. 应熟知自考考试大纲对课程提出的总要求和各章的知识点。

2. 应掌握各知识点要求达到的能力层次，并深刻理解对各知识点的考核目标。

3. 辅导时，应以考试大纲为依据，指定的教材为基础，不要随意增删内容，以免与大纲脱节。

4. 辅导时，应对学习方法进行指导，宜提倡“认真阅读教材，刻苦钻研教材，主动争取帮助，依靠自己学通”的方法。

5. 辅导时，要注意突出重点，对考生提出的问题，不要有问即答，要积极启发引导。

6. 注意对应考者能力的培养，特别是自学能力的培养，要引导考生逐步学会独立学习，在自学过程中善于提出问题，分析问题，作出判断，解决问题。www.zika osw.com

7. 要使考生了解试题的难易与能力层次高低两者不完全是一回事，在各个能力层次中会存在着不同难度的试题。

8. 助学学时：本课程共2学分，建议总课时36学时，其中助学课时分配如下：

五、关于命题考试的若干规定

1. 本大纲各章所提到的内容和考核目标都是考试内容。试题覆盖到章，适当突出重点。

2. 试卷中对不同能力层次的试题比例大致是：“识记”为40%、“理解”为

40%、“应用”为20%。

3. 试题难易程度应合理：易、较易、较难、难比例为2：3：3：2。

4. 每份试卷中，各类考核点所占比例约为：重点占60%，次重点占30%，一般占10%。

5. 试题类型一般分为：单项选择题、多项选择题（或填空题）、名词解释题、简答题、论述题。

6. 考试采用闭卷笔试，考试时间150分钟，采用百分制评分，60分合格。

六、题型示例（样题）

一、单项选择题（本大题共■小题，每小题■分，共■分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡”上的相应字母涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。

1. 移动金融的业务风险主要来自操作风险、市场信息风险、信誉风险和A．支付风险 B．信用风险

C．网络硬件和软件风险 D．法律风险

2. 企业与企业之间的电子商务叫做

A．E2E电子商务 B．B2B电子商务

C．C2C电子商务 D．F2F电子商务

二、多项选择题（本大题共■小题，每小题■分，共■分）

1．未来传统金融与互联网的联系或更加紧密，金融行业发展可深入借助互联网，如A．利用数字技术实现自动投融资需求对接，降低人工成本

B. 注重个性化，定制化的金融服务，注重长尾效应

C. 提供金融服务的方案更清晰更透明D．最大程度简化用户操作E．降低用户参与资金门槛

三、名词解释题（本大题共■小题，每小题■分，共■分）

1. 借记卡

2. 云存储

四、简答题（本大题共■小题，每小题■分，共■分）

1. 网络银行的技术风险一般来自哪些方面？

2. 众筹商业模式的优势有哪些？

五、论述题（本大题共■小题，每小题■分，共■分）

1. 随着移动互联网的到来，请论述移动互联网究竟给金融业带来了哪些方面的影响。

2. 论述互联网金融模式与传统金融模式有哪些不同之处，并举例说明。